요즘처럼 물가도 오르고, 환율도 불안할 땐 ‘금’에 관심이 쏠릴 수밖에 없어요. 그런데 막상 금을 사려고 하면 고민이 생기죠. 실물 금으로 살까, 아니면 금 ETF에 투자할까? 특히 세금 문제는 많은 분들이 헷갈려 하세요. 똑같이 금에 투자하는 건데 세금 계산은 완전히 다르거든요. 이번 글에서는 실물 금과 금 ETF의 세금 구조를 중심으로 비교하면서, 어떤 경우에 더 유리한지 전문가 수준으로 정리해 드릴게요. 저처럼 안전자산에 관심 많은 분들이라면 끝까지 읽어보시고 현명한 판단에 도움 받으시길 바랄게요!
실물 금이란 우리가 흔히 생각하는 골드바나 금화처럼 물리적으로 존재하는 금을 말해요. 금은 부가가치세 면세 품목이지만 개인이 매입할 때는 10%의 부가세를 부담해야 해요. 하지만 실물 금의 가장 큰 장점은 양도차익에 대한 세금이 없다는 점이에요. 즉, 팔아서 수익이 나더라도 세금을 내지 않아도 돼요. 다만 보관 비용이나 도난 위험이 단점이 될 수 있어요.
금 ETF는 금값을 추종하는 상장지수펀드로, 주식처럼 증권 계좌를 통해 거래할 수 있어요. 실제 금을 보유하는 ETF도 있고, 금 선물 가격을 추종하는 파생형도 있어요. 예를 들어 국내에는 KODEX 골드선물, TIGER 금선물 ETF가 있고, 해외에는 SPDR Gold Shares(GLD) 같은 ETF도 있어요. 유동성이 높고 소액으로도 투자 가능하다는 장점이 있어요.
금 ETF는 금융상품이기 때문에 양도소득세 또는 기타소득세가 발생해요. KODEX 골드선물 같은 파생형 ETF는 기타소득세 15.4%가 부과되고, 해외 ETF나 실물형 ETF는 양도소득세 22%가 부과될 수 있어요. 상품 구조에 따라 세금 적용 방식이 다르기 때문에, 투자 전 꼭 확인이 필요해요.
실물 금은 세금이 없지만 보관 불편이 있고, 금 ETF는 세금이 있지만 거래가 편리해요. 예를 들어 1,000만 원 차익이 생긴 경우, 실물 금은 세금이 0원이지만, ETF는 상품에 따라 154만 원(기타소득세) 또는 220만 원(양도세)를 낼 수도 있어요. 다만 ETF는 거래 수수료가 낮고 매도 시 편리하다는 이점이 있어요.
단기 매매를 원한다면 ETF, 장기 보유라면 실물 금이 유리할 수 있어요. 특히 상속·증여 목적이라면 실물 금이 익명성과 절세 면에서 유리할 수도 있어요. 다만 자금 출처를 설명할 수 있는 준비는 필요해요. 투자 목적과 기간에 따라 세금 전략도 달라져야 해요.
2023년 A씨는 1kg 골드바를 7,000만 원에 사서 8,000만 원에 매도했지만 세금은 없었어요. 반면 B씨는 ETF로 동일한 수익을 내고 154만 원의 기타소득세를 냈어요. 거래 편의성과 보관 이슈에서 B씨가 더 편리했지만, 수익률만 보면 A씨가 유리했죠. 이처럼 세금뿐 아니라 투자 편의성도 함께 고려하는 게 중요해요.
실물 금과 금 ETF 중 무엇이 더 좋다고 단정할 수는 없어요. 본인의 투자 성향과 목적, 보유 기간, 세금 민감도까지 고려해서 전략을 세우는 게 중요해요. 투자 전에는 꼭 상품 구조와 과세 방식을 이해하고, 나에게 맞는 자산을 선택해보세요. 잘 모르면 손해 볼 수 있는 세금이니까요. 안전자산이라도 정보 없이 접근하면 오히려 위험할 수 있어요.
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